Selon une étude publiée par MeilleursAgents, depuis janvier 2022, les résidents des 200 plus grandes villes françaises ont constaté une perte moyenne de 20 m², équivalant à la taille de 2 pièces, pour une mensualité de remboursement de prêt immobilier s'élevant à 1 000 € sur une période de 20 ans.

Depuis janvier 2022, les taux d’intérêt ont presque quadruplé, atteignant actuellement 4,2%. Malgré une baisse des prix amorcée, qui demeure insuffisante pour compenser cette augmentation, le pouvoir d’achat immobilier des Français est en déclin.

Le pouvoir d’achat connaît une nette baisse dans toutes les 200 plus grandes villes françaises.

L'ère où les emprunts à des taux exceptionnellement bas et un pouvoir d'achat inédit coexistaient, malgré la hausse des prix, est révolue. Face à la montée des taux d’intérêt, la réalité actuelle est bien différente. Depuis janvier 2022, les habitants des 200 plus grandes villes françaises ont en moyenne perdu 20 m², soit l’équivalent de 2 pièces, pour une mensualité de 1 000 € dédiée au remboursement de leur prêt immobilier sur 20 ans.
Cependant, cette tendance générale révèle des disparités locales marquées : la perte en surface est de seulement 4 m² à Neuilly-sur-Seine contre 53 m² à Charleville-Mézières, dans les Ardennes.
Alexandra Verlhiac, Économiste chez Meilleurs Agents, souligne : « Dans ce contexte de hausse des taux d’intérêt, seules une baisse significative des prix ou une augmentation conséquente des revenus des ménages pourraient maintenir la stabilité du pouvoir d’achat immobilier. Malgré des signes de ralentissement, voire de recul des prix en France, avec des baisses de -7,1% à Bordeaux, -6,8% à Lyon et -4,5% à Paris depuis le début de l’année, cette tendance demeure insuffisante pour compenser la perte de pouvoir d’achat induite par la hausse des taux. »

Le pouvoir d’achat résiste dans les villes où les prix baissent le plus

La résistance remarquée dans certaines villes, comme Neuilly-sur-Seine, Paris et Vincennes, quant à une perte de pouvoir d’achat moins prononcée s'explique par la baisse des prix constatée. En effet, ces villes ont enregistré des baisses significatives de leurs prix depuis janvier 2022, avec -5,2% pour Neuilly-sur-Seine, -6,9% pour Paris et -6,2% pour Vincennes.

Toutefois, malgré ces baisses, ces endroits affichent des prix au mètre carré parmi les plus élevés en France, dépassant les 10 000€/m², ce qui réduit le pouvoir d’achat immobilier de base. Par exemple, Neuilly-sur-Seine présente le pouvoir d’achat immobilier le plus restreint parmi l'ensemble des villes étudiées, avec seulement 15m² accessibles avec une mensualité de 1 000€ en novembre 2023.

Effectivement, certaines villes connaissent une situation plus difficile.

Dans un contraste frappant avec la tendance observée dans la plupart des grandes métropoles et villes d’Île-de-France, certaines localités, où les prix de l’immobilier demeurent attractifs, font face à une réalité bien différente. Elles doivent faire face à la délicate combinaison de la hausse des taux d’intérêt et de l’augmentation des prix de l’immobilier, ce qui se traduit par une détérioration significative du pouvoir d’achat local.

Des pertes records de plus de 50 m² ont été enregistrées depuis janvier 2022 à Charleville-Mézières, où les prix ont augmenté d'environ +10% en moins de 2 ans, ainsi qu'à Saint-Étienne (+9,3%) et Châteauroux (+8,6%). À titre d'exemple, alors qu'au début de l'année 2022, une mensualité de 1 000€ permettait d'acquérir 163m² à Charleville-Mézières, le pouvoir d’achat s'y limite désormais à 113m².

Le pouvoir d’achat immobilier repose sur trois facteurs : le prix de l’immobilier, les revenus et les taux d’intérêt. Actuellement, les prix demeurent élevés (même si certains ont baissé, à l'image de Neuilly-sur-Seine ou Paris, limitant ainsi la perte de pouvoir d’achat) ; les revenus n'augmentent pas suffisamment pour compenser la perte engendrée par la hausse des taux d’intérêt ; et ces derniers devraient se stabiliser autour de 4%, sans perspective de retour à leurs niveaux antérieurs à court ou moyen terme.

« Dans ce contexte, le pouvoir d’achat restera restreint tant que les prix ne s'adapteront pas. La négociation, principal levier d’action sur les prix, devient ainsi essentielle pour les acheteurs désireux d’améliorer leur pouvoir d’achat », précise Alexandra Verlhiac.

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